マネーロンダリング技術

インクルード マネーロンダリング 金融犯罪の技術の要素です。これは法的な活動に再投資するために不法に取得された資金源(違法投機、マフィア活動、麻薬密売、武器、強要、腐敗など)を隠す行為である不動産...)。これは重要なステップです。なぜなら、洗濯をしなければ、犯罪者はこの違法な収入を目にすることなく大量に使うことができないからです。

漂白は技術です。洗濯する前に、常に根本的な犯罪、すなわち収入が汚いお金とみなされる活動があります。これらの犯罪は、各国の財務行動特別部会(FATF)および刑法に列挙されています。お金を黒くすることは、マネーロンダリングの反対です。

「マネーロンダリング」という表現(マネーロンダリング 英語で)は、違法に取得されたお金が汚いお金黒人金融)。このお金は、しばしば、武器、薬、人間、またはその他のマフィア活動における人身売買に由来します。インクルード ホワイトニング このお金が 自分の, つまり、正直な姿をとることです。

「マネーロンダリング」という言葉は、シカゴのランドルフのチェーンである1928年にアル・カポーン(マフィア家の頭)が買収したという事実に由来しています。 サニタリークリーニングショップ. この法的ファサードにより、彼は多くの違法行為から資源をリサイクルすることができました。現実には、この用語はウォーターゲート周辺の1970年代にのみ登場し、1982年までは法廷で使用されていた[1]。

しかし、犯罪ではなく脱税のためのアル・カポネの逮捕は、犯罪組織との戦いにおけるマネーロンダリングの重要性と難しさを示している。 Mafioso Lucky Lucianoと彼の右腕のMeyer Lanskyは、1932年から、政治的に独立した島々のネットワークのおかげで、マネーロンダリングの新しい技術を発明することの重要性を理解し、 オフショア.

このアメリカ原産の「マネーロンダリング」という用語は、一般的に認められているように見えることに注意してください。それにもかかわらず、前資本主義の歴史を注意深く読むためには、現代版がすぐに比喩の父親にならないかどうか疑問に思うかもしれない。中世の文脈には多くの痕跡が含まれており、歴史的に複数の出典が示されており、より深い根付を示唆している。この言葉の文字通りの意味が12世紀の早い時期に存在した場合、「変化の時代」は「金銭」と交換された「黒金」という現象を目にした。白 "、または高貴なお金。膨大なリサイクルプロセスが、全体的な危機、倒産、不法投機などを背景にヨーロッパに広がっています。 16世紀には、布地の製造と貿易を通じて、スペインのホワイトニング商人が例となりました[2]。

犯罪者は、法務省の命令で銀行秘密を解除するだけでなく、銀行や税制の避難所とのマネー・ローンダリングとの戦いが増しているため、犯罪者は他の仲介業者に頼ってお金を払うよう強制される。お金。

宝飾品や輸出入企業などの企業は、お金を洗うための最初の目標です。

シェル企業間でいくつかの虚偽の請求書が作成されたことも、このお金がきれいであることを示唆しています。しかし、もちろん多くの方法がありますが、この場合の犯罪者の想像力はほとんど無限です。

  • schtroumpfage :スマーフはおそらくマネーロンダリングの最も一般的な方法です。この方法では、銀行口座に現金を入金したり、報告閾値を避けるために、その国の通貨単位で1万単位未満の銀行草案を取得する役割を担う多くの人々の関与が必要です。
  • 銀行連合 :銀行員が犯罪行為に関与して、マネーロンダリングプロセスを促進すると、銀行との共謀が起こる。しかし、犯罪者は、カナダ銀行協会(CBA)やフランスで厳格に施行された指導原則、慣行、訓練方法のために、この方法の使用がますます困難になってきています。法律(通貨および金融コード、刑法)およびその結果生じる銀行規則。
  • 送金会社と外国為替支店 :送金会社と外国為替支店は、海外に持ち出すことのできる外国通貨を購入できるサービスを顧客に提供します。また、これらのオフィスを通じて、外国銀行に開設された口座に資金を送金することも可能です。また、これらの会社を通じてマネーオーダー、銀行小切手、旅行者小切手を得ることも可能です。
  • 現金商品の購入 :マネー・ローンダラーは、自動車、ボート、またはジュエリーや電子機器などの高級品などの貴重品を現金で購入し、支払う。彼らはこれらのアイテムを使用しますが、登録するか、またはアソシエートの代わりに購入することによって、距離を置いていきます。
  • 電子振込 :電信送金またはEFTとも呼ばれるこの方法では、ある都市または国から別の都市または国に資金を移して、物理的な送金を避けることができます。
  • マネーオーダー :この技術では、現金預金と現金を交換し、銀行預金のために海外に送金します。
  • クレジットカード 犯罪者はクレジットカードの残高を過払いしており、貴重品の購入やクレジット残高の小切手化など、さまざまな方法で使用できる高い信用残高を維持しています。
  • カジノ :マネーローンダラーはカジノに行き、そこで現金と引き換えにトークンを得て、チップを小切手の形で現金化する。
  • 宝くじ詐欺 :人身売買業者はPMU切符、スクラッチカードを購入するか、賞品の価格でビンゴスリップを勝ち取って、平均的な汚れたお金を洗濯するように強制されます。
  • 精錬 :このテクニックは、ボリュームを減らすために大きなものの小さな金種を交換することにあります。これを行うために、ローンダラーは疑惑を避けるために銀行間でお金を交換します。これは、大金を減らすのに役立ちます。
  • 正直な企業における資金の合併 犯罪組織や関係者は、ビジネスによって醸成された合法的な事業活動に犯罪収益を組み込むために、通常は多額の現金取引を行っている企業に投資して資金を洗うことができます。最後に、犯罪者は、時々、現金収入によって総収入を生む事業を購入する。これは、レストラン、バー、ナイトクラブ、ホテル、交換所、自動販売機の場合です。彼らは、そうでなければ正直なビジネスをサポートするのに十分ではない所得で、彼らを合併させることによって、詐欺的手段によって得られた資金を投資します。
  • 変更された値 :ローンダラーは、プロパティの実際の値よりも大幅に低い販売価格を宣言するために喜んで人のために不動産を購入することができますし、現金の違いを支払わ「秘密で。」ローンダラーは万人のために、例えば、2百万ユーロ相当の住宅を購入し、販売者に密かに彼は彼を負っているお金の残りの部分を送信することができます。不動産を一定期間保有した後、洗濯者は実際の価格、つまり200万ユーロで売却します。
  • 自動車ローン :このテクニックの目的のために、人身売買業者は不法な金の合計を共犯者に与えます。この共犯者は、犯罪者のお金が正当であるという幻想を作り出すために、援助している書類に相当する金額を「貸し出し」ます。刑事ローンの返済スケジュールは、このスキームの合法性の外観に加えて、資金を移転するさらに別の方法を提供する
  • 生命保険 :お金を払うステップとして、非常に高い保険料で生命保険契約を取り除いて後で半分にすることができます。
  • プリペイドサービスの購入 :汚れたお金のための小切手やギフトカードの交換

アンチマネーロンダリング(AML)ソフトウェア

アンチマネーロンダリング(AML)は、金融機関が顧客データを分析し、疑わしい取引を検出するために使用するコンピュータプログラムです。アンチマネーロンダリングデータフィルタクライアントは、疑念の程度に応じて分類し、異常を検査します。これらの異常には、突然かつ実質的な資金の増加や大きな撤退が含まれます。米国とカナダでは、10,000ドル以上の取引をすべて報告する必要があります。特定の基準を満たす小規模な取引には、疑わしいものとしてマークされることもあります。例えば、検出を避けたい人は、短期間にいくつかの小さな合計を払うことがあります。 「構造化」として知られるこのプラクティスは、報告された操作も可能にする。ソフトウェアは、ブラックリストに載っている名前と、ホスト国に敵対的であると考えられる国を含む取引を報告します。ソフトウェアがデータを抽出し、不審なトランザクションを報告すると、レポートが生成されます。

AMLソフトウェアの重要な側面

  • 疑わしい活動の検出
  • あなたの顧客(KYC)管理を知る
  • ウォッチリストの注意/管理 & クライアント/見込み客の検証
  • 顧客リスクの分類
  • トレースリンク
  • 重要な現金取引報告書
  • 規制報告書
  • KRIのコンプライアンス責任者のためのKPI /ダッシュボード

送金取引のAML *オンラインとチェックリスト

マネーロンダリングと法的義務

グローバリゼーションと資本取引がますます重要かつ頻繁になっている現在、マネーロンダリングとの戦いは現在国際的に行われています。これは、FATF(Financial Action Task Force)のような様々なグループが定期的に出会い、新たな管理方法を実施し、犯罪者の新しい技術に適応する方法です。

マネーロンダリングは、(とりわけ)テロ、政党、労働組合などの資金調達に貢献します。

フランスにおける法的義務の面では、国内および欧州のテキストは絶えず、1990年以来、マネーロンダリング、並びにそれらの義務自分自身との戦いの対象職種の範囲を拡大しました。マネー・ローンダリングとの戦いの創始文章は、1996年5月13日の法律96-392号である。ミシェル・ハンターとポール・ジロッドの議会総会の前に報告されたマネーロンダリングとの闘いに関する詳細。関係の職業の中で金融機関、両替、カジノ、不動産仲介、法的専門職(弁護士、裁判所の管理者、執行官や弁護士)、会計士や監査人、特に、含まれています。 2002年、Vincent PeillonとArnaud Montebourgが率いる議会の情報ミッションは、税務局を非難して、マネーロンダリングとの闘いに関する公的報告を仲介している[3]。

  • 疑わしいトランザクションレポート この原則は、これらの義務の対象となる職業について、TRACFIN [4]に、特定の犯罪に由来する可能性のある業務または総額を宣言することである。 、テロ、汚職や犯罪活動の資金調達をヨーロッパ共同体の利益に麻薬取引、詐欺:ロンダリングの唯一の麻薬取引、もともと予約、疑わしい取引の報告は今、次の犯罪のロンダリングに関与します組織しました。第三にEU指令の今後の転置で、疑わしい取引の報告書は、1年間(またはほとんどすべての刑法税犯罪の)に罰せられる犯罪や高い文の犯罪の収益のロンダリングをカバーする必要があります。疑わしい取引報告は、金融機関が取引の実際の発信者(例えば、信託または信託の場合)の身元を確かに知ることができない場合にも、 。実際には、ほとんどの金融機関(2005年に11の500の宣言の82%)、「異常な」取引または「疑わしい」と言って必ずしも正確根本的な犯罪を区別することはできません。
  • 警戒の尺度 :疑わしい取引を報告する義務は、特定の数の一般的な警戒措置(口座の運営に関連して入力するとき)と特定の警戒の測定遠隔口座開設や「政治的に暴露された人」との関係など)。
  • テロ資金調達 :テロ資金供与と戦うために具体的な対策は、クライアントとの国際転送や銀行口座保有者の受益者の名前で知られているテロリストのリストとの比較(通常はコンピュータ)を中心にしています。このデバイスは、疑わしい場合には、MINEFIが資金をブロックする機関を注文する、それができる「資産凍結」と呼ばれています。

2つの非常に異なるリスクが発生する可能性があります。

  • 一方では、監督当局(銀行委員会、信用機関の監督機関)を有する専門職のための上記の義務を遵守しない場合の規制上のリスクは、これらの効果的な実施に特に注意を払うこの件に関する数々の制裁がこれに証する)
  • フランスの刑法は、10年の懲役および75万ユーロの罰金を意図的に罰金刑としています。全人口に適用されるこの犯罪は、少なくともこの請求の起訴(起訴)のリスクとして、日常的に銀行を暴露します。銀行の従業員や執行役員に対する多数の非難は、これを証する。

反マネーロンダリング義務は、個々の自由を守るために設計された他の法律と調和することが困難な場合があります。

  • 銀行の秘密:世界中のほぼすべての国が、マネーロンダリングと戦うために銀行秘密法を緩和することを余儀なくされています。クレジット会社では、海外の親会社に顧客に関する個人情報を提供することができます。第3次欧州指令は、信用機関間の情報交換の可能性を提供することによりさらに進んでいる。
  • CNILは、マネー・ロンダリングとテロ資金供与との戦いに関連するデータ処理システムのための逸脱を認可しなければならなかった。
  • フランス銀行が口座維持のために信用機関に顧客を押し入れることを可能にする「口座への権利」は、実際には銀行の実施に関するいくつかの困難を提起する可能性がある。反マネーロンダリング規定。実際、多くの金融機関は、マネーロンダリングの犯罪捜査の中で批判されないよう、不審な取引報告の対象となっている顧客との関係を断ち切っている。洗濯機に犯罪を実行する手段を提供し続けたこと。したがって、Banque de Franceは、他の銀行からの疑わしい報告の対象となっている顧客に対して、定期的に信用機関を強制しています。

マネー・ローンダリングとの戦いは、主に「金融セクターにおける資金洗浄とテロ資金供与に関する連邦法(マネーロンダリング法 - AML)」によって規制されています。

同法の対象とされているすべての金融仲介機関:銀行等、保険、生活、カジノ、投資会社、証券会社、また、専門的な基準で同化人が提出し承諾または預金に保有または投資するか、彼らはこの活動を練習すれば、公証人、弁護士などの第三者(に属する資産を譲渡助け、信託会社など)。

法律は主に提供締約識別の義務、受益者の識別、文書を保持する義務、金融仲介の必要なトレーニングの従業員への義務不審な事件や資産のブロックを糾弾する。さらに、法律の対象となるすべての人は、統制および規制機関にリンクしています。

マネー・ローンダリングは、刑務所で5年間、罰金500百万円(犯罪が海外で起こった場合を含む、刑法第305b節)が処罰される。警戒の欠如は、1年間の懲役刑(スイスの刑法第305条第5項)によって処罰される。

国内外のマネーロンダリング対策

各州はマネー・ローンダリング対策のためにさまざまな機関とサービスを導入している。

  • フランスでは、経済財務省(MINEFI)が知的財産権処理と秘密財務サーキット(TRACFIN)[5]金融機関や銀行などの重要な資本移動に晒された場合、顧客の疑わしい行動を報告する必要があります。これらの「疑わしい声明」は内部的に処理され、最も信頼性が高く、悪用可能なものは様々な国家検察官に送られます。共和国の検察官は、起訴の可能性を決定する。司法警察中央裁判所の金融犯罪抑止庁(OCRGDF)は、これらの紹介の大部分を受け持っている。
  • モナコは「金融サービスの情報とサービスの管理」(SICCFIN)[7]を持っています。
  • 米国は外国資産管理局 (OFAC)[8]。
  • スイスの銀行デューデリジェンス契約には、銀行の各顧客を識別するツールがあります。資金源と利用は研究の対象でもあります。さらに、ファンドの有益な所有者を追跡する義務は、シェル企業に関連するリスクを排除する。
  • イタリアは、ラガーディアディFinanzaを持っているイタリアの財務警察や習慣で、経済財務大臣に直接依存し、司法警察の多くの権限を持っています。

しかし、この戦いは国際レベルでも行われなければならない。

  • G7(現G20)加盟国は、1989年にFATF(Financial Action Task Force)[9]を設立し、 財務行動特別委員会 (FATF)。それ以来、OECDと湾岸協力理事会の他のメンバーを含むように拡大している。
  • 2002年の指令における西アフリカ経済通貨同盟(WAEMU)は、マネー・ロンダリングとの戦いに対するコミットメントを再確認した[10]。
  • 西アフリカで活動しているマネーロンダリングとテロリズム対策のための政府間グループ(GIABA)

FATF:マネーロンダリングに対する財務行動特別委員会

1989年にG7国によって設立されたマネーロンダリング(FATF)の財務行動特別委員会は、資金洗浄と戦うための国際的な対応を開発し推進することを目的とする政府間機関です。 2001年10月、FATFは、テロ資金供与との戦いを含めるという使命を拡大した。 FATFは法律、金融、法執行の専門家を集めた政策決定機関です。その使命は、マネー・ローンダリングの技術と動向を調査し、国内外の行動を見直し、マネーロンダリングとマネーロンダリングとの戦いに対処するための残りの措置を開発することです。国際テロの資金調達。 2007年以来、そのメンバーは34の国と地域と2つの地域組織で構成されています。さらに、FATFは、IMF、ECB、インターポール、OECD、UNODCなどの多くの国際機関や組織と協力して活動しています。これらの団体はFATFとのオブザーバーとしての地位を有しており、投票権を与えられなければ、本会議やワーキンググループへの完全参加が認められている。

マネーロンダリングとテロ資金供与との戦い

国内外の機関と協力して、金融専門家は、マネーロンダリングとテロ資金供与との戦いに積極的に関与しています。マネーロンダリングの手順は何ですか?マネー・ローンダリングとテロ資金の関係はどうですか?これらの犯罪と戦うために、フランスと欧州連合にはどのような措置が講じられていますか?

マネーロンダリングとは?

マネーロンダリングの定義

インクルード マネーロンダリング 犯罪行為(武器の違法販売、麻薬密売、詐欺、腐敗、脱税など)によって生じた資本の不法起源を隠す犯罪です。ロンダリングは、その形状やdépla9ccedilに作用することによってお金の詐欺的な起源を隠し、彼らは当局からあまり注目を引き付ける場所にアリ。

マネーロンダリング技術

その目的を達成するために、一般にマネーロンダラーは3つの主な段階で進行する:

インクルード 配置段階 (「予備洗浄」):ローンダラーは異なる銀行口座の少量を堆積させるか(オフィス現金の多くを扱う事業体を通じて現金紙幣や小切手を変換することにより、法的な金融システムに不法資金を紹介します外貨両替、カジノ、レストラン、バー、ディスコなど)。お金はその後転送されます。他の銀行口座に

インクルード スタッキングフェーズ (洗濯):洗濯機は、経済活動(購入、売却、株式市場投資)を 不正な資金を払う 異なるチャネルを介して、原点を隠す。

インクルード 統合の段階 (リサイクル):法律上の経済活動(不動産、ビジネス、贅沢品など)に白金を再投資します。

マネーロンダリングの段階

マネーロンダリングの段階

マネーロンダリングの結果

不可解な マネーの需要,

汚染の影響 法的金融取引,

の強化instabilit9eacute;為替レート 国際資本移動などが含まれる。

テロ資金調達:定義

インクルード テロ資金調達 テロ活動に使用される可能性のある資金を提供している。インクルード マネーロンダリング テロ資金調達に使用することができます。

マネーロンダリングとテロ資金調達(AML / CFT)との闘い方

国レベルでの闘争:Tracfin、AMF、ACPR

フランスでは、 Tracfin調査セル 財務省の監督のもと、設立された。 1990年に作成された 秘密の金融回線との戦い, マネーロンダリングとテロ資金調達。

Tracfinは、特定の専門家(金融機関、公証人、弁護士、会計士)が顧客から提供された資金の原産地に疑問を抱いているとの疑惑の分析と調査を担当しています。

疑惑の声明は、Tracfinに 検察にブリーフィングノート 共和国の または特定の専門サービス(税務行政、税関、福祉機関)。

これらの装置を強化するために、新たな手段が確立されている。最近フランスに導入されました。 2015年9月1日以降、 専門家への最大現金支払額 確立された。 3,000ユーロから1,000ユーロ(個人または専門家による支払い)に引き下げられました。

また、2016年1月1日以降:

  • すべて 10,000ユーロ以上の預金または引き出し (1ヶ月以上累積)は、Tracfinの金融機関によって報告され、
  • 実行する個人 1千ユーロを超える外国為替取引 識別情報を提供する必要があります。

マネーロンダリングと世界のテロ資金調達に対する闘い

インクルード FATF 確立された。 cré9eacute; 1989年にG7サミットで開催された。その目的は、マネー・ローンダリング、テロ資金の融資、その他の関連する脅威と戦うことです。彼は今35 国や地域 (フランス、英国、ベルギー、イタリア、ギリシャ、中国、米国、9ヨーロッパ)、2 地域組織 (欧州委員会と湾岸協力評議会)。

FATFは、他の国際機関と緊密に連携しています。 IMF、世界銀行、国連、OECD、インターポール, 等

  • の実現 欧州のマネーロンダリングリスクとテロ資金の分析 欧州委員会が率いる。
  • 利用可能な能力の調和 金融インテリジェンスユニット 欧州連合内で
  • の欧州政策 非協力的管轄区域.

これらのルールは、欧州連合加盟国の法律に置き換えなければならない 2017年6月26日まで.

金融機関や専門家の義務

金融機関や特定の専門職(弁護士、公証人、会計士など)は、マネー・ローンダリングやテロ資金供与に対処するための一定の法的義務を遵守しなければなりません。

ビジネス関係に入る前、または取引の準備または実行においてクライアントを援助する前に、関係する金融機関および専門家は、 アイデンティティを確認してください。クライアントと、該当する場合は、実際の受益者. 本 ケアの義務 ビジネス関係全体に適用されます。

疑惑を報告する義務

関係する金融機関および専門家は、財務情報部に、財務情報の集計や取引を報告することが義務付けられています。合計額には、複数の財産権の自由を奪うことによって罰せられる犯罪に由来することがわかっているか、法令(通貨および金融法典第L561-15条)によって定義された少なくとも1つの基準があるテロまたは税金詐欺の融資に参加すること。

オペレーション その活動に関して非典型的である。社会の :頻繁で不正な法的変更、一貫性のない金融取引、

オペレーション 珍しいと不当な :évalu9eacuteの下で明確な価格で不動産取引;、dép9ocirc;トン基金事業や資金の出所や理由などのドキュメントを生成するために、その財務状況、拒否/または顧客の無力への個々の無関係なことで支払い。

の場合 未報告, 金融機関または専門家は、裁判所によって判決を受けることができる。

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国連総会

臨時のセッション

世界的なドラッグの問題

ハーバード大学で教育されたコロンビアの経済学者、フランクリン・ジュラード氏は、4月にニューヨーク州の連邦裁判所でマネー・ローンダリングの一括罪で有罪判決を受けた&96; 彼は和解した。懲役7年半の判決を言い渡した。米国で最初の大学で得た知識を土台に、彼は様々な銀行とsociét9eacute回覧していた。S3600万に代わって米国へのコカインの売却による利益légitimit9eacuteの保有の外観を与えることを意図して、ホセサンタクルスLondono-、後半コロンビアの麻薬の領主、;。

Juradoはメリルリンチ事務所や他の金融機関を通じて、パナマからヨーロッパへの電信送金を通じて3600万ドルを払った。オーストリア、デンマーク、フランス、ハンガリー、イタリア、ルクセンブルグ、モナコ、英国:3年間で、彼は9カ国の間で分割68件の銀行で100の以上の口座を開設していました。これらのアカウントのいくつかは仮定の名前、欧州響きの下に名前やサンタクルスの両親、他のマスターに開かれました。

調査を避けるために$ 10 000の下に、これらのアカウントのバランスを保持し、フラドは異なるアカウント間で資金を循環されました。建設、薬局や不動産サンタクルスS;sociét9eacute、それはレストランに投資されるだろう、コロンビア、にお金を送金するための究極の目標とし、欧州カバレッジをよ「クリーン」;彼はsociét9eacuteを設立しました。

モナコの銀行の破産が復活したときの計画は崩壊した。いくつかのアカウントがジュラードに関連していたことを示しています。そして、ルクセンブルクでは、ジュラードの家で紙幣を数えるための機械の絶え間ない騒音が決定しました。地元の警察に警告する隣人。マネー・ローンダリングに対する新しい法律により、警察はジュラードを1990年4月に電話監視下に置いた。彼は逮捕された。 1992年にルクセンブルグ裁判所によるマネーロンダリングの有罪判決を受け、数年後に米国に送還された。

ジュラード事件は、薬物カルテルが資産を確保するために使用しているますます複雑な方法の例です。しかし、それはまた、麻薬密売の原因である利益もまたアキレス腱であり、国家警察や議員、国際機関は薬物に対する努力を強化していることも示している。マネーロンダリング。より良い結果を達成する手段は、国連本部で開催される、世界の麻薬問題に関する国連総会の次回特別総会議題の主要項目の1つです。 1998年6月8日から10日まで、ニューヨーク州の国連事務所に届け出た。

国連国際ドラッグ・コントロール・プログラム(UNDCP)は、不法麻薬密売が年間約4,000億ドルの小売売上高を生み出しており、世界の製薬業界の収入のほぼ2倍、公的開発援助の総額。

不法麻薬密売の推定量

(億ドル)

グローバリゼーションと貿易自由化の結果、組織化された犯罪組織や企業はオープンな国境、民営化、自由貿易圏、オフショア銀行の存在、電子的な金融移転、サイバネティック・バンキングの技術を駆使して、毎日麻薬密売による利益を数百万ドルで洗い出している。毎日の国際電信送金の件数は約70万件で、毎日約2兆ドルが世界各地を横断しています。国際通貨基金(IMF)は、世界経済の約2%が麻薬取引に関与していると推定している。

"マネーロンダリングはどこでも行えます。法律が存在しないか緩慢であり、警察がそれを取るために十分に行っていない国も犯罪者が選ぶ」と、マネーロンダリング防止団体の責任者、トム・ブラウン氏は語った。国際刑事警察機構(Interpol)から4名が参加しました。

最近では、メキシコは薬のマネーロンダリングの話題で頭を掴んでいる。薬物管理条約の遵守を監視する国際麻薬管理委員会(INCB)によると、メキシコの最近の措置により、1996年9月から1997年8月までに11,000人以上が逮捕された管理職、上級職員、麻薬密売および関連する犯罪行為(マネーロンダリングを含む)。

旧ソ連の国々では、国営企業とdér9eacuteの民営化は、麻薬取引の利益ロンダリングを容易にした銀行システムを支配します。 1996年、米国議会の委員会で証言ロシア情勢の専門家は、déclar9eacuteを持っています。 : "property9acute;民営化は違法な利益を洗濯して隠すためにétrang9egrave犯罪組織や国家の解像度によって購入されています。暴力団はギャンブル施設、などのブダペストなどヨーロッパの都市での高級車のディーラー、およびカリブ海地域の銀行、マリーナや休日のリゾートに投資することで自分の病気-得利益を洗濯します。国際法ではSとコロンビアの麻薬の領主によって開発されたマネーロンダリング技術について学ぶために、フランクフルト、チューリッヒに定住;彼らは、先輩弁護士と接触してもspécialis9eacuteありますそしてシチリアのマフィア。

マネーロンダリング、dép9ocircに対してUNDCPのグローバルプログラムを率いる旧フランス裁判官によると、初期コストは、一般的にtransfér9eacute、その後、規制が存在しません国で作られています。オフショアセンターで。旧ソ連を構成しているものなど、その政府装置弱体化された状態では、特に脆弱です。

並列および地下銀行システム

アジアのいくつかの地域では、マネーロンダリング業者は法的な「地下銀行システム」を使用しています。マネーは決して正式な銀行システムには入らないが、インドやパキスタンのハワラなどの並行銀行システムによって送金される。これらの代替銀行システムは、家族や団体の同盟に基づいており、暴力が違反を罰する未定協定によって結ばれています。中国人は、「fie chen」と呼ばれる同様のシステム、すなわち、信用、家族関係、地元の社会構造、および任意の言葉の失敗に対する追放の脅威に基づいている、飛行機の金銭を持っています。このシステムでは、お金は通常入金されます。 "チット"または "チョップ"(シール)の配送に反対する国では、このシールの提示で別の国に回収されます。

ますます、マネーロンダリングの専門家がアフリカに注目しています。 "真のもの。私たちは、マネーロンダリングが、通常、お金を安全な場所に置くことを望んでいるので、アフリカではどのくらいのマネーロンダリングがあるかを知る良い立場にはない」とブラウン(インターポール)は述べている。しかし、犯罪集団がアフリカの銀行を買収して、より強い金融市場の他の銀行に資金を移転する前に通過点として機能することを認識している。 1997年12月に西アフリカでセミナーを開催し、その間に9つの政府が決定しました。アフリカとアフリカの資金拠出者の新たなターゲットとしてアフリカを目指すUNDCPは、取られた措置を調和させ、小地域協力を強化する。

オフショア・タックス・ヘイブンズと銀行秘密

麻薬密売人が複雑な国際的ネットワークを構築することを可能にしたのは、顧客の秘密性を保証する租税回避されたオフショア銀行の存在です。オランダ領アンティル諸島、バハマ、バーレーン、香港、ケイマン諸島、パナマ、シンガポール:IMFは、「主要なオフショアセンター」以下の国を呼び出します。また、ダブリン、キプロス、マデイラ、マルタ、マレーシア(ラヴァン島)、タイ(バンコク国際バンキングセンター)の二次オフショアセンターもあります。今日、世界中の40カ国近くにある国々は、顧客に秘密を保障するための租税回避措置として認識されています。

ケイマン諸島の状況は、オフショア部門の概要を提供します。世界で7番目に大きな預金額を持つケイマン諸島には、その地域に550の銀行があり、そのうち17社のみが物理的に存在し、マネーロンダリング法の対象となっています。 1994年にケイマン諸島の銀行が保有する資産の総額は約4,300億ドルでした。 INCBは1997年の報告書で、非銀行金融機関がカリブでのマネー・ローンダリングにますます使用されていると警告している。銀行システムは当局によって厳格な監督の対象となっているからである。したがって、理事会は、モニタリングを「銀行制度を超えた機関および社会」に拡張することを推奨している。

トム・ブラウン氏(インターポール)は、「税務局やオフショア・センターにマネー・ローンダリングをより厳格にする努力が絶え間ない。 「私たちの目標は、合法的な役割を果たす法的機関であるため、彼らを閉鎖することではありません。私たちの目標は、その活動を規制するための特定のコントロールを設置し、それを規制することができなければ、少なくとも違法であると知られている金額を追跡し続けることができるようにすることです。彼はこれらのセンターを通って他の場所に行く」

初期の1998年2月には、ロビン・クック、étrang9egraveビジネスのイギリスの大臣; resが、ケイマン諸島など、いくつかのカリブ海のタックスヘイブン、、など、最後の13人のイギリス植民地の住民は、英国の市民権の場合を提供することができることを発表しましたsév9egraveコロニーは、新たな法律を公布; resがマネーロンダリングや違法な利益を隠すを停止します。

自由貿易地域

貿易自由化と自由貿易地域は、お金を洗濯する新しい方法を提供する。 「私たちはお金ロンダリングは、銀行システムのbén9eacuteを継続して使用することを信じて、国際貿易のFICE、」システムを開発しましたフロリダ国際大学からの同僚と一緒に、教授のジョンZdanowiczは言いました、アメリカの貿易に関するすべてのデータをフィルタリングするソフトウェア2400ドルで電話や720ドルに食用油のボトル、1992年以来、彼らはカミソリの刃tél9eacuteの$ 30作品を表示する架空の請求書を発見しました。 1994年に、2人の教師が異常な固定を制御するためにバインドされ、貨物の検査のための潜在的な補完または代替として、発展途上国では、この技術を使用する方法の通信は、世界銀行にありましたプロシージャーが急いでいるので、価格の。キャピタル・フライト、マネーロンダリング、脱税、税関詐欺と関連している可能性があります。氏Zdanowiczによると、システムは以下万ドルのために別の国で複製され、そして小さな国ではるかに少ないためにすることができます。 「私たちの技術は、犬を嗅ぐことと同等です。私たちは、スーツケースの中に何があるかわかりませんが、それは重すぎる場合は価格が不合理であれば、私たちが行くと見ると下にあるものを見つけるべきだと思います。」

マネーロンダリング業者は、規制を回避し、資産の押収を回避する新しい方法を常に探しています。しかし、隣のドア。これらの複雑な計画のうち、かなりの金額が依然としてある国から現金の形で秘密に渡されています。によると ニューヨークタイムズ, ドラッグトラフィッカーはコロンビアに「中古車や人形に隠されたもの、電信帳、牛の精液の冷蔵庫」に切り抜きを送った。他の麻薬主は彼らの国に投資しているだけです。ミャンマーでは、例えば、héro9iumlの男爵は、ホテル、バー、レストラン、sociét9eacuteに投資することにより、国の資金を保持しない; sの輸送や不動産。 1997年4月、 ニューヨークタイムズ 提案した。その大規模なユーロの宗派は、お金の借り主に大きな助けになる可能性があります。

素晴らしいビジネス

麻薬取引から数十億ドルをsociét9eacuteのような大企業内の通路で洗濯されている; sの証券会社や保険会社。規制措置は、世界的な金融取引の量ほど速くはなかった。 「もっと重要なビジネスの首都です、簡単にそれはそこにお金を洗濯することで、」ブラウン(インターポール)は述べています。弁護士と顧客との間の特権的な関係は、しばしば、企業の事態を取り巻くベールを掘り下げることをさらに困難にする、お金のローンダラーを保護する。他の形態のマネーロンダリングには、バー、カジノ、レストランなどのマネーロンダリング事業、小切手換金や外貨取引の専門店などの非銀行金融機関があります。 。

ますます、監督サービスの注意を逃れるために必要な方法が複雑になっているため、犯罪組織は専門家にマネーロンダリングを委託しています。これらの専門家は、利益源の原点を隠すだけでなく、その後の不動産やその他の正当な資産への投資を管理する役割も果たします。 1980年代初めには6%から8%へと着実に増加しており、今日では25%以上になると推定されています。

マネーロンダリングの影響

非違法金融セクターや国民経済計算に浸透汚いお金は、時々飽和に進み、国の経済と政治的安定を脅かすことができます。 IMFのワーキングペーパーは、マネー・ローンダリングが金融行動やマクロ経済のパフォーマンスに影響を与えていると結論づけています。これは、さまざまな方法で現れます。誤った政策は、国民統計の誤った統計から生じます。予期しない国境を越えた資金移動のために外国為替や金利が不安定になっている。資産の強さの欠如は金融不安の危険につながる。徴税と公共支出の配分を乱す損益計算書の虚偽。商品価格の歪みのために資源が適切に配分されない。犯罪の要素を、および法的取引は、彼らが恐れて、当事者がél9eacuteとの提携として認識されていると感じています。

例えば、1990年代初めに、バルト諸国のいくつかの銀行に不法入金が流入したことが減少したことが知られている。彼らの崩壊は、これらの日陰のビジネスの知識を持っていた顧客が引き出しを増やして自信を失ったためです。

ブラジル(インターポール)は、「カリブ諸国の中には、この資金を受け入れることによって経済を脅かす危険性があることを理解し始めている」と述べている。 "一見していいと思うし、雇用を創出することもできるが、真実はある。それは短期間にあなたはその所有者の支配下にある」

"マネーロンダリングは本質的に国際的なネットワークに基づいているので、グローバルなアプローチだけが最終的に成功することができます。政府、警察当局、司法機関、金融機関など、すべての国が協力しなければならない。マネー・ローンダリングとの闘いの責任は分かなければならず、警察の人員の訓練はこの成長する問題に対処するための政治、司法、および運営勢力の同盟を構築するのに役立つでしょう。

序文からの抜粋 マネーロンダリングマニュアル

国連統制プログラム

国際薬品

マネーロンダリングと法律

犯罪資産を予防、検出、凍結、没収するための手段を組み込んだ法制は、幼少期にとどまっている。西側先進工業国のほんの一握りが1980年代末にこのような制度を整備していたが、現在では法律や規制を採択している国が増えているが、UNDCPは各国はまだ有効な法律を持っていない。

一部の国では企業法の透明性が欠けているため、架空の企業の背後に洗濯者を隠すことができるため、問題が深刻化しています。

国際レベルでは、1988年にマネーロンダリングとの戦いが始まりました。バーゼル銀行監督規制委員会は、 原則宣言 疑わしい取引を避けるため、警察と協力してルールを適用するためにマネーロンダリングのコントロールの3つの公理を述べている。 140カ国以上で批准された麻薬医薬品および向精神薬の不法取引に対する国連条約が制定された。採択されました。

条約は、マネーロンダリングの問題に取り組む最初の拘束力のある多国間機関である。その規定は、国際的協力が麻薬密輸の収入を特定し、検出し、押収し、押収し、違法利益の洗濯を担当する者を起訴するよう促している。また、当事者が薬物管理を専門とする国際機関に本製品を支払うことを奨励しています。 1998年3月、ルクセンブルクは、UNDCPに、麻薬密売人から押収された現金と資産で170万ドル以上を提供した。

もう一つの重要なイニシアティブは、 1989年に7つの主要先進国グループと欧州共同体委員会会長による財務行動特別委員会(ESAF)の設立に伴い採択された。今日、ESAFのメンバーは、経済協力開発機構(OECD)、香港、シンガポール、湾岸アラブ諸国のための協力評議会、および欧州連合(EU)の国々です。 ESAFの活動の本質的な貢献は、1990年に制定され1996年に更新された40の勧告であり、マネーロンダリングを妨げる措置、すなわち、 1988年条約、マネーロンダリングの犯罪化、国際協力の強化、銀行秘密を規制するほとんどの法律の廃止。 1995年、国際麻薬管理委員会(INCB)は、すべての政府に対し、ESAFの40の勧告を実施するよう促した。

「マネー・ローンダリングに影響を及ぼすための本質的な方法は、世界のすべての国が同じ法律を制定し施行することを納得させることで、犯罪者はどこにも行けないだろう」ブラウン(インターポール)は言う。

麻薬医薬品委員会(UN)によると、広範な国際的支援が浮上している。マネーロンダリングと戦うための具体的な対策のいくつか、すなわち「あなたのクライアントを知っている」ルールの適用と匿名の勘定の禁止を支持している。少なくとも5年間の金融取引の詳細な記録の保持と調査員とのコミュニケーション不審な取引を報告する義務。可能な限り、国境を越えた通貨の動きをより厳しく監視し、管理すること。

しかし、オフショア・マネーロンダリング防止法の適用、適切な法律の制定や執行の妨げ、銀行秘密の緩和などの多くの疑問が未解決のまま残されている。企業の刑事責任。

マネーロンダリングと戦うための国連プログラム

Cré9eacute;ウィーン・インターナショナル・センターに本部を置く薬物管理犯罪防止局は、1997年に「マネーロンダリング防止のためのグローバルプログラム」により、政府に助言と法的支援を提供している適切な法案を作成し、マネー・ローンダリングと戦うために必要な管理上の枠組みを整える。このプログラムは、1997〜1999年の間に5百万ドルの予算を有しており、警察および司法職員の訓練ならびに国家金融情報サービスの設立の支援を提供する。

最初の1年間で、このプログラムは、各国のマネー・ローンダリング法に関する包括的なデータベースを開始した20カ国を支援し、インターネット上でIMoLINを開設しました。国際的なマネーロンダリング情報システム)。このサイトの設立は、マネーロンダリングとの戦いにおける様々な専門機関の協力に基づいています。警察、検察、議員、学術機関、個人が利用することができます。

国際行動計画

1998年6月8日から10日までニューヨークの国連本部で開催される特別総会は、マネーロンダリングとの戦いにおける国際協力を強化することを目指している。 UNIDOのピノ・アルラッチィ(Pino Arlacchi)執行取締役は「麻薬だけでなく、組織犯罪の調査のために世界中の銀行秘密を廃止する大胆なイニシアチブを提案している。 UNDCP)。 「障害はないはずです。しかし、いくつかの国では、銀行秘密はまだ存在し、実際には確立されている。近年強化されているので、これは非常に重要なポイントです」

UNDCPは、マネーロンダリングの経済的負の影響に対する認識の高まりや、投資を損なうことなく合理的な措置を講ずることができるという事実により、政治意欲の高まりを予期しています。海外で。

この3日間の会合で採択されると予想される政治宣言は、2003年までにマネー・ローンダリング犯罪を防止、検出、管理、訴追するため、すべての政府に対し法律を制定するよう求める。特別セッションの行動計画は、薬物撲滅のための賭け金を引き上げるためのグローバルな取り組みです。

国連公衆情報局

ビルハス、tel。 :(212)963-0353

Ann Marie Erb、tel。 :(212)963-5851、または

ティムウォール、tel。 :(212)963-1887

FAX:(212)963-1186

メールアドレス:[email protected]

国連ウェブサイト:http://www.un.org

サンドロ・トゥッチ、国連国際薬物管理プログラムのスポークスマン

ウィーン国際センター、オフィスE 1448

PO Box 500

A-1400ウィーン(オーストリア)

ファックス:(431)21345-5931

国連公共情報部発行 - DPI / 1982 - 1998年5月

アストラによる•2014年6月8日•574語(3ページ)•413回

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論文と論文

アルジェリアでのお金洗濯との戦いでの仕事/記憶の世界

アルジェリアでのマネーロンダリングとの戦いの概要

概要:アルジェリアでのマネーロンダリングとの戦いの記憶

35,000点の無料論文を検索

提出日:2012年7月2日

言葉:1626 |ページ数:7

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パート1:資金調達とテロリズムの資金調達のための理論的枠組み

第1章:マネーロンダリングのための一般規定

セクション1:資金決済の基本的な考え方

1.1。マネーロンダリングの定義と特徴:

1.2。バンチクメントは新しい事実ではありません

1.3。洗濯は犯罪になる

1.4。マネーロンダリングの段階

第1段階:お金の導入

第2段階:隠蔽

第2章:マネーロンダリングの方法論と技法

セクション1:ホワイトニングの方法

セクション2:マネーロンダリングのテクニック:

2.1日本のアリの技術:

2.2。偽の訴訟の手法:

2.3虚偽の不動産投機の手法:

2.4ファサード貿易のテクニック:

2.5洗濯方法:

セクション3:アンブランケング装置エラー!ブックマークが定義されていない。

3.1。国際的なマネーロンダリング防止メカニズム

3.2。全国的なマネーロンダリング防止システム:

3.3。マネーロンダリングのリスク:

3.4。銀行の法的義務

3.5.銀行手数料の管理

第3章:銀行のリスクの診断

セクション1:ALGERIAN BANKING SECTORと銀行規制の国際化

1.1。アルジェリア銀行部門の提示

1.2。銀行規制、例:BASEL 2の規制

セクション2:銀行の影響を受けるさまざまなリスク

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